Alle informatie over onze service, kantoor, en diensten.  Direct online uw gegevens raadplegen.

 

Deze hypotheek lijkt op de spaarhypotheek. De ingelegde premie wordt hier niet gespaard maar wordt belegd in beleggingsfondsen. De uiteindelijke opbrengst moet uiteraard gebruikt worden om de hypotheek mee af te lossen. De hoogte van die opbrengst wordt niet gegarandeerd. U loopt dus een risico. Maar het rendement kan natuurlijk hoger uitvallen dan verwacht.

Vaak is deze hypotheekvorm flexibel met betrekking tot extra premiestortingen, aanpassingen aan de overlijdensrisicoverzekering, opname van kapitaal uit de belegging, aanpassen van de beleggingsvorm en dergelijke.

 

Traditionele levenshypotheek

 

Om de maximale renteaftrek gedurende de hele looptijd te behouden, kunt u kiezen voor deze hypotheek op basis van een levensverzekering. Aan de hypotheek is een gemende verzekering gekoppeld die uitkeert op de vervaldatum of eerder uitkeert als u overlijdt. De premie voor deze verzekering bestaat uit een spaardeel en een risicopremie. Met het spaardeel bouwt u vermogen op dat aan het einde van de looptijd gebruikt wordt om de hypotheekschuld mee af te lossen. De risicopremie gaat naar een verzekering die de hypotheekschuld aflost bij een vroegtijdig overlijden. Op het spaardeel wordt een rendement gegarandeerd dat aan de lage kant is. Daarbovenop kan er nog sprake zijn van een winstdelingsregeling. Merk op dat er niet gegarandeerd wordt dat u gespaard vermogen voldoende groot zal zijn om uw hypotheekschuld volledig mee af te lossen.

Omdat de hypotheekschuld blijft bestaan gedurende de looptijd houdt u volledige renteaftrek. Het vermogen dat wordt opgebouwd kan onder voorwaarden vrijgesteld zijn van belasting.

Spaarhypotheek

De spaarhypotheek lijkt veel op de levenhypotheek. Beter is dat hier het op te bouwen kapitaal gegarandeerd wordt. Dat kan omdat bij een hoge rentestand het rendement op het kapitaal ook hoger is. De spaarpremie kan dan omlaag en daarmee wordt het effect van renteschommelingen gedempt 

Om de maximale renteaftrek gedurende de hele looptijd te behouden, kunt u kiezen voor deze hypotheek op basis van een levensverzekering. Aan de hypotheek is een gemende verzekering gekoppeld die uitkeert op de vervaldatum of eerder uitkeert als u overlijdt. De premie voor deze verzekering bestaat uit een spaardeel en een risicopremie. Met het spaardeel bouwt u vermogen op dat aan het einde van de looptijd gebruikt wordt om de hypotheekschuld mee af te lossen. De risicopremie gaat naar een verzekering die de hypotheekschuld aflost bij een vroegtijdig overlijden. Op het spaardeel wordt een rendement gegarandeerd dat aan de lage kant is. Daarbovenop kan er nog sprake zijn van een winstdelingsregeling. Merk op dat er niet gegarandeerd wordt dat u gespaard vermogen voldoende groot zal zijn om uw hypotheekschuld volledig mee af te lossen.

Omdat de hypotheekschuld blijft bestaan gedurende de looptijd houdt u volledige renteaftrek. Het vermogen dat wordt opgebouwd kan onder voorwaarden vrijgesteld zijn van belasting.